Kredyty bankowe i pożyczki online znacząco się od siebie różnią. osoby, które nie wiedza na czym to polega i w którym przypadku jest więcej plusów i niż minusów, powinni zapoznać się z tym artykułem. Warto znać podstawowe różnice między tymi zobowiązaniami, ponieważ wtedy możemy też rozróżnić dobre oferty kredytów i pożyczek, od tych niekorzystnych dla nas. Obecnie popularna stała się pożyczka pozabankowa. Czym ona się różni od kredytu?

Pożyczka to nie kredyt

Żeby znać konkretne różnice pomiędzy pożyczkami, a kredytami warto sięgnąć do ich definicji oraz przepisów prawnych, które te produkty regulują. Już na tym poziomie widać zasadniczą różnicę. Otóż pożyczki udzielana są na mocy przepisów prawa cywilnego, natomiast kredytu udzielane są na mocy ustawy o prawie bankowym. Oznacza to, że całkiem inne przepisy stosuje się do udzielania tych zobowiązań.

Przykładową różnicą jest fakt, że tylko bank może udzielać kredytu, ale pożyczek może udzielać każdy – firma pożyczkowa nazywana potocznie parabankiem, osoba fizyczna, SKOK czy też bank. Kolejno dochodzi kwestia kto jest właścicielem pieniędzy pożyczonych. W przypadku kredytu właścicielem zawsze będzie bank, ponieważ oddaje on kredytowaną kwotę do dyspozycji kredytobiorcy, ale nie przekazuje jej na własność. Co najłatwiej można zobaczyć w umowach o kredyt hipoteczny, gdzie kupione mieszkanie przechodzi na własność kredytobiorcy, dopiero po spłaceniu kredytu. Natomiast przy pożyczkach, przekazane pieniądze stają się własnością pożyczkobiorcy. Dlatego też składając wniosek o kredyt zawsze trzeba podać jego cel, a przy pożyczkach jest to dobrowolne, ale niekonieczne. Oprócz tego w kredycie zawsze występują koszty, takie jak prowizja czy odsetki, a pożyczka może być darmowa, jeśli obie strony tak się umówią. Istotną różnicą jest też forma sporządzenia umowy. W przypadku kredytu umowa zawsze sporządzana jest na piśmie, podczas gdy pożyczki do kwoty 500 złotych mogą mieć umowę ustną.

Która pożyczka jest najlepsza?

Pożyczka online może też się dzielić ze względu na cel – jak kredyt bankowy, lub długość spłaty. Przez Internet można wziąć tak zwane pożyczki krótkoterminowe – chwilówki, czyli pożyczki na niską kwotę i bardzo krótki termin spłaty. Dostępne są też pożyczki na raty, które bardzo przypominają kredyt bankowy. Istnieje też możliwość wzięcia pożyczki pod zastaw, a nawet pożyczki hipotecznej. Jak więc widać wybór jest spory.

Odpowiedź, która pożyczka jest najlepsza nie jest łatwa, ponieważ to zależy. Jeśli potrzebujemy pożyczyć niską kwotę na przykład 1000 złotych i możemy ją oddać za dwa miesiące, to dobrą opcją jest darmowa pierwsza chwilówka, gdzie oddaje się tyle, ile zostało pożyczone. Pod warunkiem, że nie przekroczymy terminu spłaty. Natomiast, gdy nie będziemy w stanie oddać takiej kwoty jednorazowo, o wiele lepszą opcją jest pożyczka na raty bez zaświadczeń. Tutaj pożyczyć można w zależności od firmy pożyczkowej od 1000 do 25 000 złotych, z okresem spłaty najczęściej do 48 miesięcy. Pożyczki pod zastaw oferowane są w momencie, kiedy pożyczkobiorca nie ma wystarczającej zdolności kredytowej, aby pożyczyć wybraną sumę pieniędzy, a nadal takiej pożyczki potrzebuje. Jednak zarówno chwilówki jak i pożyczki na raty można dostać całkowicie przez Internet, bez zaświadczeń. Która jest lepsza? Wszystko zależy od preferencji klienta. W przypadku ofert krótkoterminowych, zdecydowanie chwilówka z natychmiastowym przelewem. Jeżeli jednak chcemy większą kwotę ze spłatą w ratach miesięcznych. Tutaj najlepszym rozwiązaniem jest pożyczka długoterminowa – pożyczka na raty miesięczne.

Jak dostać pożyczkę?

Pożyczka na raty bez zaświadczeń jest możliwa, ponieważ i tak wypełniając wniosek o pożyczkę składa się oświadczenie o dochodach. Kiedy wybierzemy firmę pożyczkową i wejdziemy na jej stronę internetową od razu można zobaczyć jakąś formę aplikacji czy banneru z napisem “wniosek”. Wystarczy wybrać kwotę, którą chcemy pożyczyć oraz ustalić czas spłaty i można przejść dalej. We wniosku zawsze trzeba podać dane osobowe, zgodne z tymi z dowodu osobistego. Firmy pozabankowe pożyczają pieniądze tylko obywatelom Polski i osobom, które mają polskie konto bankowe oraz ważny dokument tożsamości. Po uzupełnieniu danych osobowych trzeba przejść do finansów osobistych. Ta część nazywa się oświadczeniem o dochodach, które jest składane dobrowolnie, ale musi zawierać prawdziwe informacje. Jeśli skłamiemy, możemy zostać postawieni przed sądem z tytułu próby wyłudzenia pożyczki. Ostatnim krokiem składania wniosku jest dokonanie wpłaty na konto bankowe pożyczkodawcy. Ma to na celu sprawdzić czy dane osobowe z wniosku zgadzają się z tymi podanymi w banku oraz potwierdzić numer konta bankowego, na które zostanie przelana pożyczka. W wypadku, gdyby jednak warunki nam nie odpowiadały, a pieniądze już otrzymaliśmy, można w ciągu 14 dni od zawarcia umowy odstąpić od umowy. Wystarczy oddać pieniądze wraz z odsetkami za każdy dzień ich posiadania. Z kolei parabanki oferują też możliwość przedłużenia terminu spłaty, jeśli klient chwilowo ma trudną sytuację życiową i nie jest w stanie na czas zapłacić raty.

Jak widać całą procedurę można załatwić online, a pożyczka od zaraz zostanie wypłacona na konto klienta. Tak szybko i prosto może być tylko dla ofert pozabankowych. Banki udzielają pożyczki i kredyty ale procedura u mnich jest bardziej rygorystyczna, co przekłada się na niski procent decyzji pozytywnych. W przypadku pożyczek online z firm pozabankowych. Ten procent jest zdecydowanie wyższy w przyznawaniu pożyczek.

Można powiedzieć, że pożyczkę pozabankową jest łatwiej dostać niż kredyt w banku, ponieważ sam proces składania wniosku i weryfikacji go jest krótszy i łatwiejszy dla klienta. Przez Internet można załatwić wszystkie procedury w kilkanaście minut. Jedynie wysokość kosztów może przemawiać za kredytami bankowymi, choć żeby je dostać trzeba mieć idealną historię kredytową. Tu z kolei wygrywają firmy pożyczkowe, które każdego klienta oceniają indywidualnie, przez co mamy w nich większe szanse na pożyczkę.

Pożyczaj odpowiedzialnie – nie zadłużaj się.

Łatwość w uzyskaniu pożyczek przez Internet może kusić nas do korzystania z tych ofert bez analizy finansowej własnego budżetu domowego. Pamiętać należy, że pożyczając pieniądze, należy je spłacić i to w terminie. Spóźnienia mogą powodować naliczenia dodatkowych kosztów, co zdecydowanie podrożyć naszą pożyczkę. A uchylanie się od spłaty, może się skończyć komornikiem. 

Przed przystąpieniem do pożyczania, warto też przeanalizować najlepsze pożyczki, chwilówki online. Warto więc szukać rankingów pożyczek, które mogą pomóc w wyborze oferty. Pożyczka dla każdego może być dostępna, jeżeli spełni się wymagania stawiane przez pożyczkodawców.